Notre méthode
Notre méthode : construire, mettre en place et suivre votre stratégie patrimoniale dans la durée
Un accompagnement patrimonial ne doit pas se limiter à la souscription d’un produit. Chez AP Experts en Patrimoine, nous commençons par comprendre votre situation, vos objectifs et vos contraintes avant de construire une stratégie personnalisée.
Notre objectif est de vous accompagner du début à la fin, avec une vision globale de votre patrimoine et une feuille de route claire.
Une méthode en cinq étapes
Du premier échange au suivi annuel, chaque étape a un rôle précis. Aucune recommandation n’est formulée avant d’avoir compris l’ensemble de votre situation.
1
Rendez-vous d’information
Faire connaissance, comprendre les raisons de votre démarche et vos premières questions.
2
Audit patrimonial complet
Analyser votre situation dans son ensemble, avant toute recommandation.
3
Présentation de la stratégie
Une feuille de route claire, organisée à court, moyen et long terme.
4
Mise en place des solutions
Un accompagnement du début jusqu’à la finalisation de chaque opération.
5
Suivi annuel et durée
Le point chaque année sur votre situation, vos dispositifs et vos projets.
Étape 1
Le premier rendez-vous d’information
Le premier rendez-vous nous permet de faire connaissance et de comprendre les raisons de votre démarche. Vous pouvez notamment souhaiter :
- réduire vos impôts
- générer des revenus complémentaires
- investir dans l’immobilier
- préparer votre retraite
- mieux placer votre épargne
- optimiser votre déclaration d’impôt
- préparer la transmission de votre patrimoine
- obtenir un regard extérieur sur votre situation
Ce premier échange est réalisé par téléphone ou en visioconférence. Il permet de répondre à vos premières questions et de déterminer si notre accompagnement peut vous apporter une réelle valeur ajoutée.
Ce rendez-vous n’a pas pour objectif de vous présenter immédiatement une solution : il sert à comprendre votre situation et à identifier les sujets qui méritent une analyse plus approfondie.
Étape 2
L’audit patrimonial complet
Si nous décidons de poursuivre ensemble, nous réalisons un audit patrimonial complet. Cet audit constitue la base de toute notre méthode. Il permet d’analyser votre situation dans son ensemble et d’éviter une décision isolée qui déséquilibrerait le reste de votre patrimoine.
Ce que nous étudions
- votre situation familiale et matrimoniale
- votre situation professionnelle
- vos revenus et vos charges
- votre fiscalité
- votre capacité d’épargne et d’emprunt
- votre patrimoine immobilier et financier
- vos placements, crédits et contrats de prévoyance
- vos objectifs à court, moyen et long terme
- vos projets personnels et professionnels
- votre sensibilité au risque et vos besoins de liquidité
Ce que l’audit met en évidence
- les points forts de votre situation
- les éventuels déséquilibres
- les risques à anticiper
- les optimisations possibles
- les solutions déjà en place qui doivent être conservées
- les dispositifs qui pourraient être améliorés ou remplacés
- les nouvelles stratégies à envisager
Sans cette étape, il est impossible de formuler une recommandation complète et réellement personnalisée.
Étape 3
La présentation de votre stratégie patrimoniale
À partir de l’audit, nous construisons une véritable feuille de route patrimoniale, organisée selon trois horizons.
Court terme
Les actions prioritaires à mettre en place rapidement.
- corriger une déclaration d’impôt
- réduire une fiscalité immédiate
- sécuriser une épargne disponible
- revoir certains contrats existants
- mettre en place une protection adaptée
- saisir une opportunité d’investissement
Moyen terme
Les décisions qui structurent progressivement votre patrimoine.
- développer des revenus complémentaires
- diversifier vos placements
- investir dans l’immobilier
- préparer une évolution professionnelle
- organiser votre capacité d’épargne
- optimiser la fiscalité de vos investissements
Long terme
Les actions destinées à préparer votre avenir et celui de votre famille.
- préparer votre retraite
- construire un capital
- anticiper une baisse future de revenus
- organiser la transmission de votre patrimoine
- protéger votre conjoint et vos enfants
- préparer le financement des projets de vos enfants
Lors de la présentation, chaque recommandation vous est expliquée de manière claire et pédagogique. Nous vous présentons :
- les objectifs recherchés
- le fonctionnement de chaque stratégie
- les avantages et les contraintes
- les risques
- la durée recommandée
- la fiscalité et les coûts
- les alternatives possibles
Notre rôle est de vous donner toutes les informations nécessaires pour que vous puissiez prendre vos décisions en toute connaissance de cause.
Étape 4
La mise en place des différentes stratégies
Une fois la stratégie validée, notre accompagnement ne s’arrête pas à la recommandation : nous intervenons du début jusqu’à la finalisation de chaque opération. Selon les stratégies retenues, cela peut comprendre :
- la sélection des partenaires
- l’ouverture des contrats et la préparation des documents
- la constitution des dossiers
- les simulations financières et fiscales
- les échanges avec les partenaires, les banques et les notaires
- le suivi des signatures et l’accompagnement au financement
- le suivi des investissements immobiliers et des appels de fonds
- la mise en place des assurances
- la vérification des éléments nécessaires à la déclaration fiscale
- le contrôle de la bonne exécution de la stratégie
Chaque solution est intégrée dans une stratégie globale : nous veillons à ce que les dispositifs soient cohérents entre eux et répondent aux objectifs définis lors de l’audit.
Étape 5
Le suivi annuel et l’accompagnement dans la durée
Votre situation patrimoniale n’est jamais figée : vos revenus, votre fiscalité, votre famille et vos projets évoluent, tout comme la réglementation et les marchés. Chaque année, nous pouvons faire le point sur :
- l’évolution de votre situation personnelle
- vos revenus et votre fiscalité
- vos investissements et vos placements
- vos nouveaux projets
- les résultats des stratégies déjà mises en place
- les éventuels ajustements à réaliser
Ce suivi permet de conserver une stratégie cohérente et de l’adapter lorsque cela devient nécessaire.
L’accompagnement à la déclaration d’impôt
La mise en place d’un dispositif fiscal ou patrimonial entraîne souvent des obligations déclaratives spécifiques. Une erreur, une case oubliée ou un mauvais report peut réduire l’efficacité de la stratégie, voire entraîner des difficultés avec l’administration fiscale.
C’est pourquoi nous accompagnons également nos clients dans leur déclaration d’impôt. Nous veillons notamment à la bonne déclaration :
- des réductions et crédits d’impôt
- des versements réalisés sur un PER
- des investissements Girardin Industriel
- des investissements immobiliers et des revenus fonciers
- des revenus liés à la location meublée
- des travaux déductibles
- des placements financiers et des plus-values
- des dispositifs de transmission
Cet accompagnement annuel permet de s’assurer que les dispositifs recommandés produisent bien les effets attendus et qu’ils sont correctement déclarés.
Notre principe
Une stratégie, pas une succession de produits
Nous ne commençons jamais par sélectionner un produit : nous commençons par définir vos objectifs. Une même solution peut être pertinente pour une personne et inadaptée pour une autre.
Cette approche permet d’éviter les décisions isolées et de construire un patrimoine cohérent dans le temps.
Nous analysons toujours :
- votre situation
- votre fiscalité
- votre horizon
- votre niveau de risque
- votre besoin de liquidité
- vos projets et vos priorités
Un accompagnement humain, pédagogique et réactif
La gestion de patrimoine peut sembler complexe : notre rôle est de rendre chaque étape compréhensible. Vous bénéficiez notamment :
- un interlocuteur identifié
- un suivi personnalisé
- une grande disponibilité et une forte réactivité
- un espace client sécurisé
- un coffre-fort numérique
- des rendez-vous au cabinet, par téléphone ou en visioconférence
- un accompagnement tout au long de la relation
Notre objectif est de construire une relation de confiance durable, et non de réaliser une simple opération ponctuelle.
Pourquoi cette méthode fait-elle la différence ?
Cette méthode permet :
- éviter les solutions standardisées
- prendre en compte l’ensemble de votre situation
- hiérarchiser les priorités
- construire une stratégie à court, moyen et long terme
- sélectionner les dispositifs les plus adaptés
- assurer la cohérence entre les différentes solutions
- suivre leur mise en place et sécuriser leur déclaration fiscale
- adapter la stratégie au fil du temps
Elle vous permet également de mieux comprendre les décisions prises et de conserver une vision claire de votre patrimoine.
Nos accompagnements : réduire mes impôts et générer des revenus complémentaires.
Pour aller plus loin : découvrir le cabinet, le parcours d’Alexandre Piatecki ou les avis de nos clients.
Questions fréquentes
Vos questions sur notre méthode
Le premier rendez-vous est-il gratuit ?
Le premier rendez-vous est un rendez-vous d’information sans engagement. Il permet de comprendre votre situation, vos besoins et de déterminer si un accompagnement peut être pertinent.
Pourquoi réaliser un audit patrimonial ?
L’audit permet d’obtenir une vision complète de votre situation avant de formuler une recommandation. Sans cette analyse, il est impossible de construire une stratégie réellement personnalisée.
Suis-je obligé de mettre en place toutes les recommandations ?
Non. La stratégie vous est présentée de manière détaillée. Vous restez libre de mettre en place tout ou partie des recommandations, selon vos priorités et votre calendrier.
Êtes-vous présent après la signature des contrats ?
Oui. Notre accompagnement se poursuit pendant la mise en place des solutions et dans la durée. Nous restons disponibles pour répondre à vos questions, suivre les opérations et adapter la stratégie lorsque cela est nécessaire.
M’accompagnez-vous pour ma déclaration d’impôt ?
Oui. Nous accompagnons nos clients dans la déclaration des dispositifs et stratégies mis en place afin de sécuriser leur situation fiscale.
À quelle fréquence la stratégie doit-elle être revue ?
Un point annuel est généralement recommandé. Toutefois, une évolution importante de votre situation familiale, professionnelle, financière ou fiscale peut justifier une mise à jour plus rapide.
Faisons connaissance
Et si nous faisions le point sur votre situation ?
Chaque patrimoine est différent. Chaque projet mérite une stratégie adaptée. Que vous souhaitiez réduire votre fiscalité, générer des revenus complémentaires, préparer votre retraite, investir dans l’immobilier ou simplement obtenir un regard extérieur, nous serons heureux d’échanger avec vous.
Le premier rendez-vous est un rendez-vous d’information, sans engagement, réalisé au cabinet, par téléphone ou en visioconférence.
